MUTUI – Nel contratto tipo per un mutuo ipotecario esistono varie clausole fra le queli l’interesse nominale annuo e l’interesse di mora. Il primo è il normale tasso d’interesse, ovviamente sempre al di sotto del “tasso soglia” (deciso ogni tre mesi dalla Banca d’Italia) sopra il quale scatta il reato di usura, mentre il secondo è un tasso d’interesse ulteriore da riconoscere in caso di mancato pagamento di una o più rate, che solitamente si aggira intorno al 3%. La somma dei due tassi, ove subentrasse anche il tasso di mora, non può a sua volta superare il tasso di soglia, situazione che invece si verifica più spesso di quanto non si creda. E in quel caso, è bene saperlo, la banca infrange la legge.

COME DIFENDERSI – Nel momento in cui viene superato il tasso di soglia il contratto è automaticamente nullo, e consente al cliente – per via legale – non solo di chiedere la restituzione degli interessi non dovuti, ma anche di non pagare quelli futuri (art. 1815 comma 2 Codice Civile), proprio perchè un contratto usurario è da intendersi nullo all’origine. Per controllare se esistano anomalie è nercessario richiedere alla propria banca l’estratto conto, il contratto di conto corrente o il contratto di finanziamento per mutuo (tutti documenti che la banca è obbligata a fornire per legge, insieme a tutti i documenti degli ultimi 10 anni). E’ possibile fare verifiche anche su conti correnti già chiusi, purchè da meno di 10 anni.